משיכת כספים מקופות גמל

קופת גמל הינה כלי לחיסכון פנסיוני אשר בו מופרשים כספים הן על ידי המעסיק והן על ידי העובד לאורך השנים לקופת גמל, כספים אלו ניתן לקבל לאחר גיל 60 בתור קצבה חודשית.
ישנם מקרים ותנאים מסוימים בהם ניתן למשוך כספים אלו שהופרשו לאורך השנים וצברו ריבית ללא מס. אנו בחברת אופקים מספקים לכן שירות בנוגע למשיכת כספים מקופות גמל, האם כדאי למשוך עכשיו, אלו מסמכים צריך לספק, והאם יש מצבים שניתן למשוך אותם כהשלמת הכנסה או קצבה.
על משיכת הכספים מקופות הגמל חלים כללים שונים בהתאם לזמן ומועד ההקפדה לקופה, האם הופרשו תחת מעמד של שכיר או עצמאי וכן האם הם כספים הוניים או כספי קצבה. כספים בקופות גמל אשר הופקדו לאחר שנת 2008 ניתן יהיה למשכם בתור קצבה חודשית. משיכת הכספים מקופת הגמל בפעם אחת מוגדרת משיכה שלא כדין ומחויבת במס של 35%.
כספים שהופקדו לקופת גמל לפני 2005 ניתן למשוך בכל שלב במשיכה חד פעמית. כספים שהופקדו לקופת גמל בין השנים 2005 עד 2007 ניתן יהיה למשוך בפעם אחת ללא מס לאחר גיל 60. 
לאחר גיל 67, ניתן כספים שהופקדו לפני 2008 ניתן יהיה למשכם ללא מס. כספים שהופקדו לאחר 2008 ניתן יהיה למשוך כהשלמת קצבה בתשלום של מס שולי יחסית. במידה וסך הכספים בקופות הגמל וביתר מוצרי הפנסיה נמוך מסכום של 93,743 (בשנת 2021), ניתן יהיה  למשכם ללא מס במשיכה חד פעמית, אך לצורך כך יש לפנות לרשות המיסים עם דוח מסלקה פנסיונית. 

ישנם מקרים נוספים בהם ניתן לבצע משיכת כספים מקופות גמל לפני גיל 67 ללא מס,  אנו בחברת 'אופקים' מספקים ייעוץ ועזרה במשיכת כספים מקופות גמל כדי לסייע לך לדעת האם ומתי ובאלו תנאים כדאי לבצע את משיכת הכספים מקופות הגמל. 

ישנם מקרים נוספים בהם ניתן גם לפני גיל 67 לבצע משיכת כספים מקופות גמל, כגון, בעלי הכנסות נמוכות ניתן לבצע משיכת סכומים קטנים. או הורים שהפקידו כספים לילדיהם באופן עצמאי לקופות גמל.